課題
Finderが2018年に実施した調査によると、米国では毎年、友人や家族から最大で1,840億ドルが借りられています。LendAmiの目標は、こうした個人間のローン取引を、安全で自動化され、追跡しやすいものへと刷新することです。現在のP2P資金融資の状況を踏まえ、LendAmiは顧客が自分自身で手続きを完結できる機会を見出しました。口頭の合意に伴うリスクを回避し、個人・業務のすべての取引が適切に文書化されるようにするプロセスを構築したいと考えました。
彼らの要件は、個人間のオンラインローン取引を一元的に追跡できる、シンプルで安全かつ安定したWebベースのポータルでした。ローン申請、条件変更、キャンセルといった複雑な機能やプロセスは、個人の銀行口座との連携により、容易でシームレスなだけでなく、安全であることが求められました。法規制とコンプライアンスが関与することを踏まえ、LendAmiはセキュリティ、個人の銀行情報の管理、ユーザーデータのプライバシーを最重要視しました。
提案ソリューション
SourceFuseは、貸し手または借り手が特定の融資取引を完了するためのステップバイステップのプロセスを進めることができる、独自のマルチテナント対応プログレッシブウェブアプリケーションを開発いたしました。このプロセスにより、ユーザーは自分に適した個別の融資条件を選択し、友人や家族にリクエストやオファーを送信し、安全に融資取引を行うことができます。オンライン融資プロセスフローの進行方法は以下の通りです：
出典：LendAmi
リスクと情報セキュリティを管理するための反復的アプローチを活用し、LendAmi経由で個人や企業が資金の借入や貸出を行う際にデータを厳格に保護するアプリケーションの統合に重点を置きました。
融資振込のためにユーザーの銀行口座と安全かつ直感的に接続する方法を提供するため、SourceFuseはPlaidを統合いたしました。Plaidは、銀行や主要テクノロジー企業が使用する業界標準を満たすか、それを上回るように設計されたセキュリティプラクティスを活用するアプリケーションです。
金融情報のような貴重なデータを扱うため、適切な人のみが適切なアクセス権を持つことを確実にする必要がありました。そのため、効率的で安全な取引のために、SourceFuseは高額な取引手数料を除外して自動支払いの開始を促進するアプリケーションであるDwollaと連携いたしました。
自動融資振込と並行して、直感的なユーザーエクスペリエンスを備えたユーザーフレンドリーなポータルの要件が重要な役割を果たしました。アプリケーション全体が順次実行される特定のステップを中心としていたため、ビジネスプロセスモデル記法（BPMN）駆動型としてモデル化することが提案されました。選択されたBPMNツールはCamundaで、最小限の市場投入時間でアプリケーションの機能強化を容易にしました。すべての融資取引のログ記録もCamundaエンジンによって自動的に記録され、後のデバッグのために保持されました。
アプリケーションのユーザーインターフェースは高性能に最適化され、複数のオンライン融資取引中でもアプリケーションを安定させました。LendAmi側では、各融資取引を追跡し、貸し手と借り手の両方に取引の更新をリアルタイムで報告しています。
アプリケーション機能
人々が安全、確実、責任を持って相互に貸し借りを行うことを支援する個人間プラットフォームとして、LendAmiはシームレスな機能を提供しています。オンライン融資アプリの主な目的は、融資額、利息、返済条件を文書化することで、リスクの高い口約束による融資を回避することです。受取人と送金人の両方が独自の条件を選択し、より明確にするためにオンライン融資を一緒に追跡することができます。
オンライン融資契約書は無料でダウンロードでき、必要に応じて印刷して両当事者が署名することができます。個人、サプライヤー・サービスプロバイダー、パートナーリセラーを問わず、アプリケーションは幅広いユーザーにサービスを提供しています。メリットに加えて、アプリケーションはユーザーが以下のことを可能にします：
- 贈与税の影響を回避
- ATM取引と同程度の低い取引手数料でコストを節約
- 支払期日にテキストリマインダーを受信
- 銀行振込を使用した自動支払いのスケジュール設定
- 最適化されたユーザーインターフェースでアプリを簡単にナビゲート
- 自動および手動支払いオプションから選択
顧客について
LendAmiは個人間の融資振込を手間のかからないものにすることを目指しています。LendAmiは個人融資の取引と追跡を可能にし、借り手と貸し手の両方の利害関係者が安全な融資振込を体験できるようにします。融資設定の一環として、ユーザーは融資額、金利、支払頻度を含む融資振込の利用規約を選択し、担保やその他の特別項目を追加することができます。LendAmiは、リスクの高い口約束による融資の回避、自動支払いの設定、無料融資契約書のダウンロード、連邦および州のガイドラインの遵守を支援するサービスを提供しています。
